TORONTO, 23 AGOSTO.- Los canadienses con las calificaciones crediticias más bajas pagaron la mayor cantidad de deudas de tarjetas de crédito en el primer año de la pandemia como parte de una ola de pagos de deudas no hipotecarias, dijo el lunes Statistics Canada.
La deuda general no hipotecaria cayó un récord de $ 20.6 mil millones desde el inicio de la pandemia hasta enero de 2021, incluida una caída de $ 16.6 mil millones en la deuda de tarjetas de crédito a medida que los ingresos familiares alcanzaron niveles récord, dijo la agencia en un informe.
La deuda hipotecaria, sin embargo, aumentó en un récord de $ 99.6 mil millones durante el mismo período.
Los saldos de las tarjetas de crédito disminuyeron en todos los niveles de ingresos, pero fueron más pronunciados para aquellos con calificaciones crediticias más bajas.
“Las mayores reducciones en la carga de la deuda se dieron entre aquellos con las calificaciones crediticias más bajas, lo que sugiere que los canadienses más vulnerables a las dificultades financieras pudieron usar los ahorros de manera prudente durante la pandemia”, dijo el informe de la agencia.
El saldo total adeudado para aquellos con puntajes de crédito por debajo de 640 cayó de casi $ 15 mil millones en el cuarto trimestre de 2019 a menos de $ 10 mil millones en el primer trimestre de este año. Para aquellos con un puntaje crediticio superior a 800, el saldo pasó de aproximadamente $ 16 mil millones a $ 14 mil millones.
Para aquellos con los puntajes más bajos, significó una caída general en los saldos de más del 35 por ciento, mientras que aquellos con puntajes de crédito entre 641 y 800 vieron disminuciones de entre 15 y 20 por ciento, y aquellos en el nivel superior a 800 tuvieron disminuciones de alrededor del 13 por ciento.
“Aquellos con puntajes más bajos pagaron su deuda a un ritmo más rápido que aquellos con puntajes más altos durante la pandemia”, dijo la agencia.
La caída en la deuda de tarjetas de crédito marcó un cambio brusco para una categoría que ha experimentado un crecimiento anual promedio del 20,7 por ciento en las últimas dos décadas, pasando de $ 13,2 mil millones en 2000 a $ 90,6 mil millones en febrero del año pasado.
El cambio se produjo cuando el gasto en consumo de los hogares se redujo significativamente, un 14,7 por ciento en el segundo trimestre del año pasado en comparación con el año anterior para la mayor caída año tras año desde que la agencia comenzó a rastrearlo en 1961.
“Los hogares tenían pocos lugares para gastar y muchos utilizaron el cierre de la pandemia como una oportunidad para ahorrar y pagar la deuda existente”, dijo la agencia.
Los reembolsos de la deuda también se han producido a medida que los programas de apoyo del gobierno ayudaron a apuntalar los ingresos y, en algunos casos, pagaron más de lo que la gente ganaba antes, dijo Nathan Janzen, economista senior de RBC.
“Durante la pandemia hubo un aumento significativo en el ingreso disponible de los hogares, y esos pagos de apoyo del gobierno compensaron con creces los salarios devengados perdidos durante la pandemia”.
Las pérdidas de empleo se han concentrado en gran medida en el extremo más bajo del mercado laboral, con una gran proporción de pérdidas entre las personas que ganan menos de 500 dólares a la semana, que es el pago semanal más bajo de los programas gubernamentales, dijo Janzen.
“Así que para mucha gente, en algunos casos, ha habido una compensación salarial total o más que completa”.
Las personas con los puntajes de crédito más bajos también generalmente enfrentan tasas de interés más altas, dijo Doug Hoyes, fideicomisario de insolvencia de Hoyes, Michalos & Associates. Para las tarjetas de crédito, eso puede significar tener que pagar tasas de interés de más del 25 por ciento, en comparación con los altos dígitos de un solo dígito para algunos prestatarios.
“Cualquier dólar extra que tengan, es un gran ahorro para desaparecer y pagar esa tarjeta de crédito”.
Muchas personas que luchan con la deuda también han estado pagando su saldo como una estrategia defensiva, por lo que tienen más capacidad para pedir prestado en el futuro, dijo.
El gasto ya ha comenzado a aumentar este año a medida que las restricciones se han suavizado y el mercado laboral ha mejorado. Los préstamos no hipotecarios en marzo y abril experimentaron un “crecimiento excepcionalmente fuerte” en comparación con el año anterior, aunque los saldos de las tarjetas de crédito de marzo de 2021 todavía estaban $ 11.5 mil millones por debajo de sus niveles prepandémicos, dijo StatCan.
Los hogares tenían alrededor de $ 2.5 billones en deuda pendiente un año después de la pandemia, aproximadamente dos tercios de los cuales eran deudas hipotecarias, dijo Statistics Canada.
Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 23 de agosto de 2021.
